中新經(jīng)緯10月25日電 題：發(fā)展規(guī)模超預期，實體經(jīng)濟將反哺銀行業(yè)

　　作者 宗良 中國銀行首席研究員

　　銀行業(yè)近日交出2024年“成績單”。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2024年6月末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)、總負債規(guī)模分別達到433.1萬億元和397.66萬億元，同比分別增長6.6%和6.4%。

　　我國銀行業(yè)總規(guī)模已位居全球第一，發(fā)展規(guī)模超出預期。目前，銀行機構的發(fā)展方向呈現(xiàn)多元化趨勢，各種不同類型、規(guī)模的銀行紛紛崛起，這促使銀行業(yè)的組織體系更加完善，而這也將進一步促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　支持實體經(jīng)濟亦是機遇

　　“低凈息差”為眾多實體經(jīng)濟企業(yè)提供了有力支持。當前，低凈息差環(huán)境雖然考驗著銀行業(yè)的經(jīng)營韌性，但調降利率也與此同時為其帶來發(fā)展機遇。二者的辯證關系應當被正確認識。

　　表面上看，利差降低可能會影響銀行的利潤。然而，隨著企業(yè)出口增長、業(yè)務擴張，銀行的貸款業(yè)務規(guī)模也將相應增加、效益也隨之增長。最終，實體經(jīng)濟業(yè)務擴張中所需的貸款將反哺銀行業(yè)，促進銀行利潤增長。

　　根據(jù)央行數(shù)據(jù)，6月，我國企業(yè)貸款加權平均利率同比下降0.32個百分點。2024年前三季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，社會融資規(guī)模增量中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加15.39萬億元，金融對實體經(jīng)濟的支持力度正持續(xù)提升。

　　為更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展，未來大中小銀行或需區(qū)分定位，各展所長。大型銀行在國家重大戰(zhàn)略領域和服務企業(yè)“走出去”方面應加大支持力度，為大型優(yōu)質公司提供并購增持貸款等服務，做好市值管理，為資本市場的穩(wěn)定作出貢獻。

　　中小銀行應更加具有針對性，注重精細化發(fā)展。中小銀行可以在某一個區(qū)域更加聚焦，利用熟悉當?shù)乜蛻籼攸c的優(yōu)勢，服務中小型客戶，提高服務的針對性和精細化程度，找到最契合市場的點，展現(xiàn)自己的競爭優(yōu)勢。

　　科技變革席卷銀行業(yè)

　　在銀行業(yè)的一系列轉型升級中，最為顯著的特點，則是技術賦能金融服務全過程�！秷蟾妗诽岬剑�金融與人工智能有天然的契合點——AI大模型技術能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術的豐富場景。

　　如今，國際上的大銀行紛紛大規(guī)模投入金融科技領域，通過加大投入、并購金融科技機構或與之合作等方式實現(xiàn)轉型。我國的銀行更是緊跟科技潮流，通過成立金融科技子公司等方式，加大科技投入，重視數(shù)字化轉型。

　　2023年年報中，近20家上市銀行披露了大模型領域的技術研發(fā)和應用進展。目前，AI大模型正推進我國銀行業(yè)服務、營銷、產(chǎn)品等領域的全面革新，催化“未來銀行”加速到來。用好數(shù)據(jù)進行數(shù)字化轉型升級或將成為銀行未來發(fā)展的重點。

　　具體來看，銀行機構可以通過數(shù)據(jù)融資為相關金融科技企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供及時的資金注入。銀行通過分析企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)等，能夠準確評估企業(yè)的發(fā)展?jié)摿�和風險狀況，從而為其提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)質押貸款或信用貸款。這些資金可以助力企業(yè)加速技術研發(fā)進程，推出更具競爭力的金融科技產(chǎn)品，如智能投顧平臺、區(qū)塊鏈支付解決方案等，進一步推動金融科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　此外，銀行機構還可以大力發(fā)展面向廣大客戶的數(shù)字普惠金融，降低服務成本。數(shù)字普惠金融根據(jù)客戶的需求和特點，為其推薦合適的金融產(chǎn)品和服務，營銷的成本降了下去，精準營銷的效果提了上來。

　　通過數(shù)字化渠道辦理業(yè)務，還可以減少銀行對實體網(wǎng)點的依賴，降低場地租賃、人員配備等運營成本。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的應用，能夠實現(xiàn)業(yè)務流程的自動化和智能化，提高業(yè)務處理效率。在數(shù)字化轉型中，銀行的運營效率和營收得到大幅提升，這將更好適應未來的競爭。(中新經(jīng)緯APP)

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責任編輯：謝婧雯